ارزیابی ملک توسط بانک
درخواست قیمت گذاری و تقاضای ارزیابی ملک صرفا برای خرید یا فروش نیست و گاهی برای اخذ وام، کارشناسی ملک توسط بانک صورت می‌گیرد تا میزان ارزش ضمانت شما را بسنجد که یکی از شروط دریافت وام، داشتن ضامن‌های معتبر است و سند ملکی هم یکی از مناسب‌ترین ضمانت‌ها شناخته شده است.
کارشناسی ملک توسط بانک چگونه انجام می‌شود؟
ارزیابی ملک توسط بانک شامل ساختمان، آپارتمان، ویلایی، کلنگی، زمین، کارخانجات و غیره می‌شود. کارشناس رسمی دادگستری عمران وظیفه تعیین ارزش ملک را جهت وثیقه به عهده دارد.
اولین مرحله برای دریافت وام این است که ملک مورد نظر با شرایط بانک مطابقت داشته باشد. به طور مثال عواملی مثل سن و قدمت بنا و قیمت ملک در تصمیم گیری نهایی اهمیت دارد. سپس اسناد و مدارک مربوط به ملک مثل سند و نقشه ملک و وضعیت فعلی آن بررسی می‌شود و بعد از تایید شدن اطلاعات،کارشناس ارزیابی نهایی را شروع می‌کند.
مشخصات و شروط سند ملکی برای اخذ وام
بهتر است قبل از تصمیم گیری و درخواست وام با سند ملکی، نکات زیر را بدانید:
- سندی که به عنوان وثیقه به بانک ارائه می‌کنید، باید شش دانگ و کامل باشد.
- سند مورد نظر نباید در گروِ هیچ بانک دیگری باشد.
- سابقه خوب وام گیرنده و نداشتن اقساط معوقه یا نداشتن چک برگشتی، گزینه مهم دیگری است.
- لازم است در کنار سند ملک، نداشتن بدهی قبلی را نیز اثبات کنید، یا اگر ملک وثیقه‌ای شما آپارتمان است مدرک پایانکار را به بانک ارجاع دهید.
عوامل موثر در ارزیابی ملک توسط بانک ها
آیتم هایی که در ارزیابی و قیمتگذاری یک ملک یا زمین مؤثر است، متغیر و فراوانند. از جمله:
- ارزش بالقوه ملک و مقایسه قیمت ها در نقاط مختلف در موارد مشابه
- نوع سند و وضعیت سند از نظر افراز یا مشاعی بودن
- موقعیت ملک از نظر دسترسی به امکانات و تسهیلات و خدمات و امنیت اجتماعی
- ارزش مستحدثات و امتیازات و اعیانی های ملک
- وضعیت بنا، نقشه ساختمان و معماری داخلی
- تاسیسات مکانیکی و برقی، سیستم گرمایشی و سرمایشی
- سیستم امنیتی و دوربین مداربسته، سیستم احقاء حریق
- بررسی نوع متریال استفاده شده در بنا
- تایید و قرار نداشتن در مسیر طرح های عمرانی
- داشتن امکاناتی مثل حیاط و استخر و غیره
- اگر سند وثیقه ای شما زمین باشد، جنس خاک و نفوذپذیری از نظر نگهداری آب و راندمان آبیاری- نوع محصولات مورد کشت-وضعیت و نوع و میزان و کیفیت آب در اراضی آبی زار-موقعیت مکانی اراضی از نظر اقلیمی و بررسی میزان تولید آن زمین-استعداد ملک از نظر محصول دهی و غیره مورد ارزیابی قرار می‌گیرد.
هر چقدر ارزش ملک بیشتر باشد با شرایط بانک منطبق تر خواهد بود به همین جهت ارزش‌گذاری تاسیسات نیز جزو چک لیست کارشناس قرار گرفته است.
ارزیابی ملک توسط بانک چه تاثیری بر مبلغ پرداختی وام دارد؟
مورد مهمی که در رابطه با مبلغ وام باید بدونید این است که: شرایط وام دهی در بانک ها متفاوت است وبا توجه به قیمت ملک بین ۶۵ تا ۸۰ درصد، تسهیلات عطا می‌شود.
فرض کنید که فردی درخواست وام ۲۰۰ میلیونی می‌دهد، باید ارزش ملک وثیقه ای آن حداقل دو برابر باشد یا اینکه کارشناس مربوطه باید در ارزیابی خود تایید کند که ملک مورد نظر ۲۰۰ میلیون تومان بیشتر ارزش دارد.
هزینه کارشناسی ملک توسط بانک :
ارزیابی ملک برای وام و طبق بازار روز ملک و تعرفه های دادگستری صورت می‌گیرد. علاوه بر این، هزینه کارمزدهای بانکی هم هستند که در بانک ها متغیر است.
ارزش ملک را میتوان حاصل جمع ارزش عرصه، اعیان، امتیازات و کاربری‌ها و سایر عوامل تاثیرگذار دانست، هزینه کارشناسی ملک برای وام نیز با ارزش وثیقه تنظیم می‌شود.همانطور که از متن مشخص است، امکان دارد که درصدبندی تسهیلات با یکدیگر متفاوت باشند ولی همه بانک ها از کارشناسان دادگستری برای ارزیابی ملک وثیقه‌ای استفاده می‌کنند.
هزینه ارزیابی بانک ملی، بانک ملت، بانک مسکن و بانک کشاورزی و غیره با تعرفه ی دستمزد کارشناس دادگستری پیروی می‌کنند.
طبق ماده ۱۱ قانون، دستمزد کارشناسی برای کلیه رشته‌های کارشناسی رسمی دادگستری در هر مورد ارجاعی، بدین شرح می‌باشد:
| قیمت ملک | دستمزد کارشناس |
| تا پنجاه میلیون ریال | مقطوعاً ۳,۰۰۰,۰۰۰ ریال |
| از پنجاه میلیون و یک ریال تا یکصد و پنجاه میلیون ریال نسبت به مازاد | ۰/۵ درصد |
| از یکصد و پنجاه میلیون و یک ریال تا دویست و پنجاه میلیون ریال نسبت به مازاد | ۰/۴ درصد |
| از دویست و پنجاه میلیون و یک ریال تا یک میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۳ درصد |
| از یک میلیارد ریال تا ده میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۱۲۵ درصد |
| از ده میلیارد و یک ریال تا یکصد و پنجاه میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۰۶ درصد |
| از یکصد و پنجاه میلیارد و یک ریال تا پانصد میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۰۳ درصد |
| از پانصد میلیارد و یک ریال تا ششصد و پنجاه میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۰۲۵ درصد |
| از ششصد و پنجاه میلیارد و یک ریال تا یک هزار میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۰۱۵ درصد |
| از یک هزار میلیارد و یک ریال مبلغ سه هزار میلیارد ریال نسبت به مازاد | ۰/۰۱۲ درصد |
| از سه هزار میلیارد و یک ریال به بالا، نسبت به مازاد | ۰.۰۱ درصد |
مدارک اصلی برای درخواست وام:
همانطور که شرایط وام دهی و درصد بندی بانک ها با هم متفاوت است، مدارک مورد نیاز آن ها نیز جهت درخواست و دریافت وام با هم فرق دارد.
با این وجود مدارک مشترک همه بانک‌ها را برای شما جمع‌آوری کرده‌ایم تا به تسریع برنامه‌های شما کمک کرده باشیم.
این مدارک عبارتند از:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند
- اصل و تصویر پایان کار پایان کار ساختمان
- ارائه قبض برق یا مدارکی که شماره کدپستی داشته باشد
- اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک
- اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
- مدارک شغلی و درآمد دریافت کننده وام مثل فیش حقوقی یا جواز کسب
- رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
- تکمیل و امضای فرم درخواست وام
